slider1

מחפשת מקפצה
לעסק שלך?

עסקים רבים מוצאים עמם בנקודה בה הם זקוקים לתזרים מזומנים בכדי להיתקדם הלאה להיתפתח ולגדול, הלוואה בערבות מדינה הינה הפתרון האידיאלי לצרכים אלו.

shutterstock_267766265

מקים עסק חדש
ומחפש מימון?

הלוואה בערבות מדינה מגישה עזרה פיננסית ליזמים חדשים בתנאים נוחים.

untitled-1

שקוע בחובות
ומחפש הלוואה?

אל דאגה, הלוואה בערבות מדינה נותמת לך יד ועוזרת לך לצאת מהמצב הכלכלי בו אתה נמצא.

slider-mobile-1

מחפשת מקפצה
לעסק שלך?

עסקים רבים מוצאים עמם בנקודה בה הם זקוקים לתזרים מזומנים בכדי להיתקדם הלאה להיתפתח ולגדול, הלוואה בערבות מדינה הינה הפתרון האידיאלי לצרכים אלו.

slider-mobile-2

מקים עסק חדש
ומחפש מימון?

הלוואה בערבות מדינה מגישה עזרה פיננסית ליזמים חדשים בתנאים נוחים.

slider-mobile-3

שקוע בחובות
ומחפש הלוואה?

אל דאגה, הלוואה בערבות מדינה נותמת לך יד ועוזרת לך לצאת מהמצב הכלכלי בו אתה נמצא.

מה זה בדיוק הלוואה בערבות מדינה?

הלוואה בערבות מדינה

הלוואה בערבות מדינה מיועדת להשקעה וצמיחה של העסק שלך ללא צורך בבטחונות מלאים – המדינה משתתפת בסיכון  !!!

ההלוואות ניתנות לעידוד הצמיחה במשק ומיועדות לעסקים הזקוקים להון עבור הקמת עסק חדש, השקעה לפיתוח עסק קיים ולצרכי הון חוזר.
ההלוואה ניתנת על ידי הבנקים השונים העובדים בשיתוף פעולה עם הקרן והיא מאושרת ע"י גוף מתאם והחלטת וועדת אשראי אשר בוחנת את מתן ההלוואה בהתאם למסמכי הגשה מסודרים ומוקפדים.

מי זכאי לקבל הלוואה בערבות המדינה?

הלוואה בערבות המדינה מיועדות לעסקים קטנים ובינוניים חדשים וקיימים:

  • עסק חדש או עסק בתהליכי צמיחה
  • עוסק מורשה, שותפות, חברות קטנות ובינוניות
  • זכיינים של רשתות
  • בתי עסק בתחומים שונים כגון מזון, מסעדות, חנויות, נותני שירותים
  • יצרנים, קמעונאים, קבלנים בתחומים שונים
  • תעשיינים
  • יצואנים קטנים ובינוניים (גם מתחילים)
  • מסלול מיוחד לחברות אינטרנט – סטארט אפ
  • חברות סחר מקוון

עסק שמחזור ההכנסות השנתי שלו עולה על 6.25 מליוני ₪ יוכל לקבל הלוואה בגובה של עד 8% מהמחזור.
עסק קטן יותר שהכנסותיו השנתיות נמוכות מ- 6.25 מליוני ₪ יוכל לקבל עד 500 אלפי ₪.

לא מיועד לבעלי חשבונות בנק מוגבלים

תהליך קבלת ההלוואה

אצלנו הכל פשוט – חייג 1-700-50-70-19 ואנחנו נדאג לכל השאר

1

פגישת הכרות לא מחייבת

שיחת הכוונה טלפונית עם יועץ עסקי. פגישת היכרות ראשונית במשרדי המרכז הישראלי להלוואות בערבות מדינה ובחירת מסלול האשראי המתאים.

2

ריכוז חומרים פיננסיים

המצאת רשימת מסמכים, נתונים ודוחות הדרושים להכנת התכנית העסקית ובקשת האשראי.

3

הכנת תוכנית עיסקית

ביקור במקום העסק, בחירת בנק מלווה – כולל שיחה / פגישה עם הבנק, הכנת התכנית העסקית ופגישה לדיון בתוצאות התחזית העסקית.

4

הגשת בקשה להלוואה

הכנת הבקשה, תשלום אגרות, הגשה לחברה המתאמת שתיבחר ומעקב אחרי שלבי אישור הבקשה.

5

בשעה טובה – ההלוואה אושרה והכסף בדרך אליכם

קבלת אישורים סופיים והעברת הכסף לחשבונכם.

מסלולי הלוואה

ישנם 3 מסלולים עיקריים לקבלת הלוואה בערבות מדינה:

מסלול הון חוזר

מיועד לעסקים הזקוקים למימון פערי אשראי, מימון ייבוא, מלאי, מימון כוח אדם ומערך שיווק.

קרא עוד »

מסלול השקעות

מיועד לעסקים הזקוקים למימון עבור השקעה ורכישות להרחבת העסק.

קרא עוד »

מסלול הקמה

מיועד לעסקים ויזמים מתחילים. סכום מקסימלי לקבלת הלוואה: 500,000 ₪.

קרא עוד »

אודות החברה

מי אנחנו?

השותפים המייסדים של המרכז הישראלי להלוואות בערבות מדינה הינם שני רואי חשבון מנוסים בעלי ותק של מעל 20 שנים בעולם הפיננסי עסקי ובנקאי בישראל, השותפים המייסדים חרטו על דגלו של המרכז הישראלי להלוואות בערבות מדינה את הרצון להעניק סיוע לעסקים חדשים וקיימים לממש את תכניות צמיחתם והתפתחותם תחת יצירת ערך מוסף שלא יסולא בפז ,הוזלת עלויות והתייעלות ארגונית פיננסית של העסק.
התהליך המתואר בדרך לקבלת הלוואה בערבות המדינה כולל אינטראקציה בלתי אמצעית עם יועצים כלכליים ועסקיים בכירים המייצרת במרבית המקרים תרומה עצומה להבנת העסק חולשותיו, יתרונותיו והצעות לשיפור מצבו הפיננסי.

רו"ח יעקב (ג'קי) כהן

ג'קי הינו רו"ח ומנהל כספים מזה למעלה משני עשורים במגוון חברות קמעונאיות ומסחריות מהמובילות במשק הישראלי.
מתמחה בניהול מימון והטמעה של מערכות מחשוב בעסקים מסחריים וקמעונאיים.

קרא עוד »

רו"ח וילונסקי יואב

יואב הינו רו"ח בעל משרד רואי חשבון בתל אביב הקיים מזה 20 שנים ומטפל במאות לקוחות עסקיים.
מתמחה ביעוץ וליווי עסקים קטנים ובינוניים בתחומים ומגזרים רבים.

קרא עוד »

הצוות שלנו

נעמה וילונסקי | רו"ח

אלונה שפירו | מנהלת משרד

אורית בלוטנר | יועצת

שרון כהן | רו"ח

אופציות מימון נוספות

אופציות יעוץ מימוני ופיננסי נוספות:

  • ליווי חברות ועסקים בקשיים
  • מימון פרויקטים כולל נדל"ן
  • מיזוגים ורכישות בין עסקים ומשקיעים
  • ליווי ופיקוח עסקי ופיננסי
  • מימון בינלאומי וניהול תיקי נכסים
  • הכנת תוכניות עסקיות
  • הערכות שווי
  • חוות דעת ובוררויות בסכסוכים עסקיים
  • יצוג מול בנקים וקרנות
  • מימון לחברות סטארט אפ
  • הלוואות מיוחדות לעידוד היצוא
  • אשרי מיוחד לחדשנות טכנולוגית במסגרת האיחוד האירופי

שאלות ותשובות

הקרן מאפשרת לעסקים להשיג הלוואה עם רמת בטחונות נמוכה וכן מאפשרת לעסקים שכבר מיצו את מסגרות האשראי הבנקאי ומבקשים להמשיך לצמוח לקבל הלוואה נוחה. ההלוואה מתאימה לעסקים מכל הענפים כולל עסקים חדשים.

תנאי ההלוואה – הריבית נקבעת על ידי הבנק בהתאם לשיקוליו ובטחונות עד 25% מסכום ההלוואה המאושר.

במסגרת הקרן לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים קיים מסלול המיועד לעסקים בהקמה אשר במסגרתו שיעור ערבות המדינה הינה 85% והביטחונות 10% עד 300 א' על היתרה עד 500 אלפי ₪ רמת בטחונות של 25%. במסגרת הבדיקה לעסקים בהקמה בהתאם להנחיות משרד האוצר נלקחים בחשבון בין היתר ניסיון היזם בתחום המבוקש.

קיימים 4 בנקים – פועלים, אוצר החייל, מרכנתיל ומזרחי טפחות. ניתן לפנות דרך כל אחד מהבנקים הפעילים בקרן.

מחזור ההכנסות שעל פיו מחושב גובה ההלוואה המקסימאלי הינו גובה ההכנסות בשנה הקלנדרית האחרונה שהסתיימה.
עסקים קטנים – יידרשו להציג דוחות כספים מבוקרים על ידי רואה חשבון החל מיום 1 באוגוסט.
עסקים בינוניים – יידרשו להציג דוחות מבוקרים על ידי רואה חשבון החל מה- 1 במאי.
בנוסף יש להציג מאזני בוחן שנה שוטפת.
מסלול הון חוזר – לעסקים המבקשים לקבל הלוואה לצרכי מימון הון חוזר.
מסלול השקעות – לעסקים המבקשים לקבל הלוואה לצורך ביצוע השקעה.
מסלול משולב – לעסקים המבקשים לקבל הלוואה לצורך מימון השקעה ולצורך מימון הון חוזר.
מסלול עסקים בהקמה – לעסקים המבקשים לקבל הלוואה במסגרת תהליך הקמת הפעילות.

לכל מסלול קיימים תנאים ספציפיים.

עם הגשת הבקשה מטעמנו מתחיל הצוות מטעם הגוף המתאם לבצע את הבדיקות הנדרשות.
במסגרת תהליך הבדיקה יבחן הגוף המתאם את הימצאות כל הטפסים הנדרשים, עמידת מבקש ההלוואה בתנאי הסף, כתיבת חוות דעת לבנק לרבות ביצוע ביקור בעסק.
אם נפרעה מחצית מסכום ההלוואה תוכל להגיש בקשה להלוואה נוספת. כמו כן, אם בוצעה הלוואה בסכום נמוך מהמקסימאלי (פחות מ- 500 א' ₪ או פחות מ- 8% מהמחזור השנתי המלא האחרון) ניתן להגיש בקשה נוספת.
ניתן לפרוע את ההלוואה הקיימת באמצעות ההלוואה החדשה.
הביטחונות הנדרשים הם עד 25% למעט במסלול עסקים בהקמה בו הביטחונות 10% עד 300 א' ₪ ועל היתרה 25%.
ערבות המדינה הינה 70% למעט במסלול עסקים בהקמה בו שיעור ערבות המדינה הינה 85%.

חשוב לדעת: בנוסף לביטחונות המפורטים, נדרשת ערבות אישית של הבעלים, זו מהווה תנאי הכרחי לקבלת ההלוואה ומימושה קודם לכל מימוש ערבות מדינה לבנקים שהינה ערבות שיורית.

בעסק קטן – כל אחד מבעלי העסק המחזיק 5% ומעלה חייב בחתימה על ערבות אישית על מלוא סכום ההלוואה.
במקרה שאחד מבעלי העסק הינו תאגיד, ימציא התאגיד ערבות או בטוחה אחרת על פי שיקול דעת הבנק ובאישור הוועדה.
במידה ואחד מבעלי המניות מחזיק בפחות מ- 5% מהון המניות, אך, הינו קרוב משפחה של בעל מניות הוא מחויב בחתימה על ערבות.
במידה ומדובר על עוסק מורשה, הועדה יכולה לדרוש את ערבות בן/בת הזוג של בעלי העסק על פי שיקול דעתה.
בעסק בינוני – במידה והעסק בבעלות 10 בעלים או פחות, סכום ערבות הבעלים יעמוד על בסיס הנוסחה (אחוז הבעלות * מספר הבעלים / 10) + אחוז הבעלות.

צור קשר

סניף תל אביב
רח' ה' באייר 16, תל אביב 62093
טל. 03-6959595
פקס. 03-6911181

סניף צפון
רחוב לשם 1, פארק תעשיות קיסריה
טל. 04-8245106
פקס. 04-8245107